Продукты прайм
  • ПРАЙМ-Бизнес
    Главная новостная лента агентства ПРАЙМ. Все значимые экономические новости в режиме реального времени.
  • Отраслевые ленты
    Специализированные ленты новостей по золотодобывающей отрасли, металлургии, транспорту и сельскому хозяйству.
  • Бюллетени
    Периодические издания о страховом рынке, металлах, платежных картах и не только.
  • Издания Банка России
    Агентство ПРАЙМ является издателем и распространителем «Вестника Банка России» и «Статистического бюллетеня Банка России».
  • Ленты DowJones
    Круглосуточные переводные ленты новостей по международному валютному, фондовому и товарно-сырьевому рынкам.
  • PRIME IN ENGLISH
    Новостные ленты, периодические издания и бюллетени для англоязычных пользователей.
  • Подписка
    Подписка на информационные продукты и услуги агентства ПРАЙМ.
  • ПРАЙМ Золото
    Информационно-аналитический интернет-ресурс для профессионалов золотодобывающей отрасли.
  • Размещение рекламы
    Широкие возможности по размещению рекламы на ресурсах агентства ПРАЙМ.
  • Доступ к PR Newswire
    Публикация пресс-релизов через крупнейшую международную сеть PR Newswire.
  • Интернет-магазин
    В интернет-магазине ПРАЙМ можно подписаться на новостные потоки и получить доступ к котировальной информации.
  • Справки Creditreform
    Проверка надежности зарубежных бизнес-партнеров.

Чего ждать от санации Бинбанка: мировой опыт


Компании / Финансы

МОСКВА, 7 дек - ПРАЙМ. Санация российских банков через Фонд консолидации банковского сектора – относительно новая для РФ тема. Пока через нее проходят два банка – Бинбанк и "ФК Открытие", оценка их финансового состояния не завершена. Эксперты дискутируют о возможном исходе санации для каждого банка, обсуждаются разные варианты. 

ЗАРУБЕЖНЫЙ ОПЫТ

Чтобы понять, чего в конечном итоге ждать банкам, следует обратиться к зарубежному опыту санации. Она уже давно применяется как успешный инструмент оздоровления банковского сектора. В том числе, санация стала одним из эффективных инструментов по преодолению мирового финансового кризиса 2008 года. В США он начался после резкого ухудшения финансовой ситуации двух крупнейших ипотечных банков - FannieMae и FreddieMac. 

Банкротство двух крупнейших фигурантов ипотечного рынка США могло спровоцировать глобальный развал экономики и начало новой Великой Депрессии. Но тут на помощь пришла санация. Принятый правительством США акт о чрезвычайной экономической стабилизации, или План Полсона, включал в себя три положения - программу выкупа проблемных активов, налоговые льготы бизнесу и населению и специальные стимулы в сфере энергетики.

Также план подразумевал предоставление Федеральной резервной системой США займов банкам в размере 700 млрд долларов. Санирование FannieMae и Freddie Mac обошлось США более чем в 150 млрд долларов только в первые годы кризиса. Несмотря на чудовищные затраты, это помогло остановить волну банкротств по всей стране и спасти средства многих вкладчиков. Хотя санация Fannie Mae и Freddie Mac длится и по сей день, спустя десять лет, в последнее время у Fannie Mae начал наблюдаться рост активов. А экономика США вновь вошла в фазу роста.

Другим примером успешной санации банков на международном рынке стал британский Royal Bank of Scotland Group. Он оказался на грани банкротства из-за рискованной сделки по поглощению голландского банка ABN AMRO в 2007 году. Для спасения RBS Group британское правительство купило 58% акций банка, вложив в него 20 млрд фунтов стерлингов. Здесь ситуация не приобрела настолько катастрофический масштаб, хотя и успела нанести значительный ущерб экономике Великобритании.

В наши дни Bank of Scotland Group стал более чем на 80% государственным, хотя средства вкладчиков в итоге удалось спасти. RBS Group всё ещё находится в режиме санации Королевским казначейством Великобритании, но процесс оздоровления начал давать свои плоды. RBS Group вышел в плюс по финансовым показателям.

РОССИЙСКИЕ РЕАЛИИ

Ситуация, сложившаяся в российских банках накануне санации, отличается в лучшую сторону. Так, Бинбанк, в отличие от своих зарубежных коллег, вовсе не был катастрофично убыточным. На момент начала кризиса, банк входил в топ-12 по величине активов. Его собственники решили обратиться к ЦБ за помощью, заботясь о благополучии всех вкладчиков и клиентов. В отличие Fannie Mae и Freddie Mac, владельцы которых до сих пор ведут судебные тяжбы с собственными вкладчиками, Бинбанк стремится избежать потери доверия клиентов и партнёров. "Мы стали понимать, что можем подвести наших клиентов, наших вкладчиков, и в том числе наших кредиторов, и наших заемщиков, потому что у нас активные кредитные линии, компании кредитуются, и надо продолжать их кредитовать, чтобы не допустить по ним дефолта. Я понял, что ситуация может стать критичной, и принял решение обратиться в Центральный банк", - объяснил владелец Бинбанка Микаил Шишханов.

ПодсчетСобрание акционеров Бинбанка приняло решение, необходимое для списания субординированных обязательств
 

Санация стала оптимальным решением как для Бинбанка, так и для ЦБ, поскольку у банка большое количество частных и корпоративных клиентов. В случае запуска процедуры ликвидации, Агентству по страхованию вкладов (АСВ) пришлось бы единовременно выплатить вкладчикам более 500 млрд рублей. Для этого понадобились бы кредитные займы у Банка России, что могло вызвать цепочку банкротств, как это произошло у американских коллег в 2008 году. 

"Я считаю, что эта ситуация очень сильно отличается от того, что мы наблюдали много раз за последнее время. Мы видим очень ответственное поведение хозяина банка, его менеджмента, в отличие от того, что мы видели у других банков. Я обратил внимание, что господин Шишханов сам обратился к ЦБ за помощью. Он беспокоится о репутации соучредителей и за свою собственную, что, очевидно, для него достаточно важно. Его поведение как владельца бизнеса у меня лично вызывает только огромное уважение", - объяснил Евгений Коган, президент инвестиционной группы "Московские партнеры". 

Скромнее и расходы, которые могут потребоваться на санацию. Банк России предварительно оценил объем средств для докапитализации Бинбанка в 250-350 млрд рублей. 

А новый механизм санации через Фонд консолидации банковского сектора обеспечит больший контроль за эффективностью распределения средств. Предположительное время санации – 6-8 месяцев, хотя, как показывает практика, процесс может продлиться и дольше. Здесь имеет значение качество, а не скорость. И самое главное - банк продолжает свою работу на условиях здоровой рыночной конкуренции. Ожидается, что ЦБ России приобретёт 75% акций банка. В дальнейшем часть пакета может быть продана на свободном рынке. 

РАБОТА ИДЕТ

Параллельно с процедурой санации банки продолжают текущую деятельность. Так, на последнем собрании акционеров Бинбанка, состоявшемся 30 ноября, было принято решение о прекращении обязательств по субординированным займам перед владельцами банка в размере 226 млн долларов и перед АСВ в размере 18,4 млрд рублей.

Бинбанк привлекает новых вкладчиков, делая особый акцент на сфере малого и среднего бизнеса. Для этого сектора была введена новая программа кредитования со сниженными ставками, а также бонусы при открытии депозитов. Свежим предложением для частных клиентов стал вклад "Новогодний" со ставкой 8,3% годовых на срок 150 или 200 дней при минимальной сумме депозита в 50 тысяч рублей.

Планируется, что Бинбанк в кратчайшие сроки восстановит свои финансовые показатели и снова обретёт стабильность. Первоочередной его задачей теперь можно считать выход на операционную прибыль и наращивание капитала. В банке заверяют, что требования нынешней администрации ЦБ выполняются в срок. Ситуация с ликвидностью же полностью стабилизировалась. 

Сегодня Бинбанк работает в обычном режиме. Микаил Шишханов пока не планирует отходить от управления. Он, как и ранее, возглавляет Совет директоров Бинбанка и, возможно, будет переизбран в конце декабря в новый состав. "Я каждый день в банке. Хочу довести весь процесс без эксцессов", - отмечал он. Состав правления банка остается прежним, сокращения в банке не планируются.

ПРАВИЛА ЦИТИРОВАНИЯ И ИСПОЛЬЗОВАНИЯ МАТЕРИАЛОВ